Kulutusluotto jopa 70 000 € saakka: Vertailu
Paras ja halvin kulutusluotto löytyy vertailemalla vaihtoehdot. Tee ilmainen kulutusluoton kilpailutus ja löydä todennäköisemmin parempaa lainaa halvemmalla korolla ja suotuisammilla ehdoilla.
Fuusiolaina kilpailuttaa kulutusluotot arjen tarpeisiin
Kulutusluotto on vakuudeton netistä haettava laina, jota voi käyttää monipuolisesti ilman tarkasti rajattua käyttötarkoitusta. Kulutusluotot on tyypillisesti summaltaan n. tuhannesta eurosta muutamiin tuhansiin euroihin.
Fuusiolainan avulla haet ja kilpailutat kulutusluotot erilaisiin arjen tarpeisiin. Tarvitsit sitten äkillisesti yllättävän menon takia rahoitusta tai etsit sopivaa ja joustavaa ratkaisua tulevaan odotettuun tarpeeseen, saattaa palvelustamme olla sinulle apua.
Paras kulutusluotto löytyy usein kilpailuttamalla eri vaihtoehdot kotimaisista pankeista ulkomaisiin luotonmyöntäjiin. Parhaassa kulutusluotossa korko ja kulut ovat mahdollisimman edulliset ja ehdot suotuisat.
Kilpailuttamalla lainat Fuusiolainalla vertaat helposti jopa 25 eri pankin ja rahoituslaitoksen tarjouksia. Kattava yhteistyöverkostomme varmistaa kattavan kilpailutuksen kulutusluotollesi.
Vakuudetonta kulutusluottoa voit hakea jopa 70 000 euroon saakka, mutta tyypillinen kulutusluotto on huomattavasti pienempi.
Kulutusluotto on monipuolinen laina eri tilanteisiin:
- Remonttilainana se on joustava ja nopea ratkaisu
- Äkilliseen tarpeeseen se on nopeimmin saatava laina
- Autolainana se mahdollistaa rahoituksen myös yksityiseltä ostaessa
- Yhdistelylainana se voi auttaa madaltamaan jo olemassa olevia lainakuluja
Anna Fuusiolainan löytää sinulle fiksumpi kulutusluotto järkevämmällä korolla. Kauttamme vertailet vaihtoehdot helposti, etkä joudu ottamaan kallista lainaa. Et myöskään sitoudu mihinkään, jos pankit eivät voi tarjota sinulle sopivaa lainavaihtoehtoa.
Näin kilpailutat kulutusluoton ja etsit halvimman koron
Halvin kulutusluotto löytyy varmimmin, kun kartoitat useita vaihtoehtoja ja kilpailutat kattavasti. Fuusiolaina auttaa tässä hyödyntämällä johtavia lainanvälityspalveluita ja kilpailuttamalla lainasi jopa yli 20 eri pankin ja luotonmyöntäjän kesken – yhdellä hakemuksella. Näin homma toimii vain 3 vaiheessa.
Aloita kilpailutus
Fuusiolainalla haet kulutusluottoa 1 hakemuksella haluamallesi summalle. Aloita kilpailutus ja ohjaamme sinut lainahakemukselle täyttämään perustietosi lainaa varten. Kilpailuttaminen ei sido mihinkään.
Vertaa tarjoukset
Pankit ja luotonmyöntäjät voivat tehdä tarjouksen sinulle hakemuksesi perusteella. Näet lainatarjouksissa koron, kulut ja todellisen vuosikoron, jonka perusteella vertailu on helppoa. Pohdi rauhassa, mikä tarjouksista olisi sinulle paras.
Nosta kulutusluotto
Jos sopiva kulutusluottotarjous löytyy, voit nostaa lainan jopa heti. Sopimus syntyy suoraan sinun ja pankin välille – allekirjoittamalla saat rahat tilillesi tai aiempien lainojen yhdistelyyn. Jos sopivaa tarjousta ei löydykään, voit myös olla nostamatta mitään lainaa.
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on kertaluonteinen, yleensä vakuudeton, laina. Sitä voidaan myöntää n. 100 eurosta jopa 70 000 euroon saakka erilaisiin tarpeisiin.
Kulutusluotto on yleistermi monenlaisille lainoille. Myös esimerkiksi joustoluotot ja takavuosien pikavipit lasketaan käytännössä kulutusluotoiksi.
Normaalisti kulutusluoton korko on n. 5 – 20 %. Maksimikorkoa säätelee korkokattolaki, joka perustuu maksmissaan 15 % marginaaliin ja vaihtuvaan viitekorkoon. Lisäksi voidaan periä tilinhoitomaksuja tiettyjen rajojen puitteissa.
Nykyään kulutusluoton voi saada nopeasti tai jopa heti. Lainapäätös on usein välitön automaattisen päätöksenteon ja erilaisten rekisterien ansiosta. Myös kilpailuttaessa näet tarjoukset kulutusluotoista nopeasti. Suosittelemme silti tutustumaan rauhassa eri vaihtoehtoihin ennen lainapäätöstä.
Tiesithän?
| Lainamäärä | 100 € – 70 000 € ilman vakuuksia |
| Ketkä voivat Suomessa lainata? | Pankit ja virallisesti rekisteröidyt luotonmyöntäjät |
| Korot | n. 5 – 20 % |
| Mihin tarpeeseen? | Mm. kulutus, remontti, autolaina, kodinkoneet, loma, lainojen yhdistely |
| Kenelle? | Luottotiedot kunnossa, yli 18v, järkevään tarpeeseen |
Kulutusluotto kannattaa valita tarkoin
Kulutusluotoilla on usein huono maine. Tyypillinen kulutusluotto on koroltaan yleensä melko kallis – ja jo nimikin kertoo sen tulevan kulutukseen.
Kulutusta on kuitenkin monenlaista, ja niin on kulutusluottojakin. Jos on olemassa hyviä ja huonoja käyttökohteita kulutusluotolle, niin on olemassa myös hyviä ja huonoja kulutusluottoja.
Parhaan kulutusluoton tunnusmerkit:
Tarjolla sinulle. Eri pankit ja luotonmyöntäjät asettavat erilaisia ehtoja kulutusluotoilleen. Lainavertailupalvelun käyttö on suotavaa, jotta voit kilpailuttaa tarjouksen juuri niiltä pankeilta, jotka voivat tarjota sinulle lainaa. Osa saattaa esimerkiksi asettaa tiukan ikärajan (lainmukaisen 18 vuoden ikärajan lisäksi).
Edullisempi korko. Tyypillinen kulutusluotto on vakuudeton laina, jossa korko on aina melko korkea. Korkovaihtelu on kuitenkin valtavaa. Edullisin kulutusluotto voi olla jopa 10 tai 15 %-yksikköä koroltaan edullisempi kuin kallein.
Paremmat ehdot. Ehdot kannattaa aina lukea tarkoin. Kulujen osalta todellinen vuosikorko on paras vertailtava metriikka. Lisäksi kannattaa katsoa, peritäänkö esimerkiksi pikanostosta lisäkuluja tai paljonko eräpäivän siirto mahdollisesti maksaa. Lainaan voi myös kuulua lyhennysvapaita jaksoja niin halutessa.
Luotettu toimija. Kulutusluottoa ei kannata ottaa ihan mistä tahansa. Isot nettipankit ja kansainväliset toimijat ovat usein hyviä – ja löytyy meiltä Suomestakin monia tunnettuja pankkeja hyvillä ehdoilla. Epäilyttävät pienet pikavippifirmat kannattaa ehkä jättää kokeilematta, ellei sitten ole varma niiden luotettavuudesta. KKV kertoo artikkelissaan, mitä kaikkea luotontarjoajan on noudatettava Suomessa.
Kulutusluoton korko ja kulut määräävät lainan hinnan
Kulutusluoton korko määrää lainan hinnan. Mitä kalliimpi korko, sitä enemmän joudut kuukausien tai vuosien varrella maksamaan lainasta ylimääräistä takaisin.
Korko ei kuitenkaan ole kulutusluoton ainut kulu, vaan lisäksi voidaan periä perustamismaksu ja kuukausittaista tilinhoitomaksua. Mielin määrin näitä lisäkuluja ei voida kuitenkaan periä, eikä pankilla tai luotonmyöntäjällä ole oikeutta piilottaa kuluja hämäävästi.
Paras työkalusi kulutusluoton koron arvioinnissa on todellinen vuosikorko. Se ottaa huomioon lainan kaikki korkokustannukset ja koronkaltaiset lisäkulut. Sen ansiosta pankit eivät voi hämätä tarjouksissa nostamalla lisäkuluja näennäisen matalan nimelliskoron ohella.
Todellisen vuosikoron avulla voit vertailla kahta kulutusluottoa keskenään ja nähdä selkeästi, kumpi on oikeasti edullisempi ratkaisu. Hyödynnä siis sitä, kun kilpailutat kulutusluottoa Fuusiolainan kautta tai muuten.
Näin kulutusluoton kulut muodostuvat.
- Lainan nimelliskorko: Lainan varsinainen korko, joka koostuu usein marginaalista ja jostain viitekorosta, kuten Euribor 3kk:sta. Tämä on lainan varsinainen korko eli hinta.
- Lainan perustamismaksu: Usein lainasta maksettava kertaluonteinen maksu perustamisvaiheessa. Tämä saatetaan jaotella esimerkiksi ensimmäisen vuoden ajaksi tai koko laina-ajalle.
- Lainanhoitokulut: Kiinteä kuukausittainen kulu lainasta, joka ei vaihtele lyhennyksen suuruuden mukaan.
Ja kuten mainittua – kaikki nämä yhdessä kuuluvat lainan todelliseen vuosikorkoon. Se ottaa huomioon myös vaikeammin vertailtavat tilanteet, jossa nimelliskorko ja tilinhoitomaksut vaihtelevat epäsuhdassa.
Fuusiolaina kannustaa fiksuun lainaamiseen
Meille on tärkeää, että asiakkaamme lainaavat fiksusti. Arjen rahoitustarpeita tulee aina, ja erilaisia lainoja mainostetaan varmasti ihan riittämiin. Korkeakorkoinen osamaksu tai luottokortti voi kuitenkin olla kalliimpi vaihtoehto kuin kilpailutettu kulutusluotto.
Kannustamme hakemaan lainaa vain harkittuihin ostoksiin ilman hoppua ja kiirettä päätöksenteossa.
Takavuosien pikavipit tekstiviestihakuineen ovat esimerkkinä holtittomasta lainailusta, johon emme missään nimessä kannusta. Vertailupalvelumme on suunniteltu ensisijaisesti taloudellisten ratkaisujen kartoittamiseen – kuitenkin ilman turhaa kankeutta.
Ennen kuin haet kulutusluottoa tutustu näihin Fiksun lainaamisen periaatteisiin, jotka olemme laatineet.
Fiksun lainaamisen periaatteet:
- Harkitse ennen rahoituspäätöstä. Fuusiolaina on lainavertailupalvelu, joka ei pakota ottamaan lainaa. Lainatarjouksiin kannattaa tutustua itse ja tarvittaessa vaikka nukkua yön yli ennen päätöksen tekemistä.
- Lainaa vain tarpeeseen. Mieti omaa rahankäyttöäsi ja rahoitustarpeita. Hae lainaa vain tarpeeseen, äläkä nosta lainaa hetken mielijohteesta tekemääsi ostokseen.
- Varmista oma maksukykysi. Lainat pitää maksaa takaisin, eikä kulutusluottoa kannata ottaa, jos sitä ei pysty maksamaan takaisin järkevällä maksuaikataululla.
- Älä maksa koroista liikaa. Jos et saa fiksua lainatarjousta, ei lainaa ole pakko nostaa. Fuusiolainan palvelun avulla vertailet, millaisia korkoja pankit ovat valmiita tarjoamaan sinulle kulutusluotosta ja voit itse päättää, nostatko lainaa.
Lainavertailu on aina järkevää
Lainojen vertailu on aina järkevää, kuten kaikissa muissakin rahapäätöksissä. Miksi maksaisit samasta lainasta kalliimpaa hintaa, jos voit löytää edullisemman koron ja paremmat ehdot?
Kulutusluoton kilpailutuksessa kannattaa ehdottomasti hyödyntää lainavertailua. Paras lainojen kilpailutus ottaa vertailuun mukaan sekä perinteisiä pankkeja että luotonmyöntäjiä. Fuusiolainan kattavan kumppaniverkoston avulla varmistat kattavan kilpailutuksen lainallesi.
Lainat voi toki vertailla myös itse, jos viitsii lähettää useita lainahakemuksia eri paikkoihin. Tämäkin on kilpailuttamista ja ihan yhtä hyvä tapa – kunhan vain jotenkin vertailet lainat.
Laske tarjous kulutusluotolle
Fuusiolaina on moderni lainavertailupalvelu, jossa kilpailutat helposti kaikki vakuudettomat lainat. Tavoitat vain yhdellä hakemuksella kattavan joukon pankkeja ja luotonmyöntäjiä, jotka voit laittaa näin kilpailemaan keskenään.
Mihin kaikkeen kulutusluottoa voi hakea?
Kulutusluotto on yleisnimitys monenlaisille pienehköille lainoille. Yleensä kulutusluotto on vakuudeton laina, jota haetaan tiettyyn yksittäiseen tarpeeseen. Tuo tarve voi olla vaikka kodin hankintoihin liittyvä tai muu yksittäisen isomman kuluerän kattava laina.
Keräsimme tähän tyypillisimpiä kulutusluottoja, joita ihmiset hakevat:
Remonttilaina
Kylppäri- tai keittiöremppa voi olla kallis yksittäinen kuluerä. Harvalla on säästössä useampaa kymmentä tuhatta euroa, mutta isompi remontti tulee jossain vaiheessa jokaisessa asunnossa vastaan. Remonttilainan ottaminen voi olla fiksua myös silloin, jos on myymässä asuntoa ja haluaisi kohottaa sen arvoa.
Autolaina
Autolainan voi kattaa kulutusluotolla. Rahoitusvaihtoehtoja on monia, ja jos käyttää vakuudetonta kulutusluottoa auton saa heti omiin nimiinsä. Kulutusluoton ohella vaihtoehtona on myös esimerkiksi perinteinen autorahoitus, jossa auto on lainan vakuutena tai leasing-autoilu.
Kodin hankinnat
Kodinkoneet ja huonekalut voivat olla kalliita. Jos jaottelet maksun mieluummin useaan osaan, voi kulutusluotto olla ratkaisu rahoitukseksi. Kodin hankintojen rahoitusta kulutusluotolla kannattaa aina harkita tarkoin ja pohtia, tuleeko ostos tarpeeseen vai ei.
Kulutusluotto voi olla järkevä vaihtoehto myös vanhojen lainojen yhdistelyyn, jos uudelle lainalle saa aiempia luottoja paremmat ehdot. Erilaisia käyttötarpeita on siis todella monia.
Kulutusluottojen vertailu voi tuoda jopa satasien säästöt
Kulutusluotot kannattaa vertailla monestakin syystä. Säästö voi oikeasti olla jopa satoja euroja – tai isommissa lainoissa pitkällä aikavälillä jopa tuhansia.
Ratkaisevaa kulutusluottojen vertailussa on todellinen vuosikorko, joka ottaa huomioon sekä lainakoron että muut luottoon liittyvät kustannukset, kuten lainanhoitokulut.
Laskimme Fuusiolainan lainalaboratoriossamme, miten erilaiset vuosikorot ja lainan maksuajat käyttäytyvät. Korkotasot voivat vaihdella merkittävästi, ja siksi kilpailuttaminen kannattaa.
| Maksettavaa, kun tod. vuosikorko 8 % | Maksettavaa, kun tod. vuosikorko 20 % | |
| 1000 € laina 1 v. maksuajalla | 1 042,32 € | 1 102,32 € |
| 10 000 € laina 5 v. maksuajalla | 12 085,80 € | 15 356,99 € |
| 30 000 € laina 10 v. maksuajalla | 43 147,18 € | 65 726,35 € |
Kulutusluotto vakuuksilla vai ilman vakuuksia?
Yleensä kulutusluotto on suhteellisen pieni, ja sitä haetaan ilman vakuuksia. Se tarkoittaa, ettei sinun tarvitse asettaa lainalle pantiksi omaisuutta, mutta toisaalta korko on kalliimpi kuin vakuudellisissa lainoissa, kuten asuntolainoissa.
Isommissa kulutusluotoissa myös vakuudellinen laina voi olla ratkaisu. Silloin sinulla on oltava esimerkiksi omistusasunto, jonka voi asettaa lainalle vakuudeksi. Vastavuoroisesti saat silloin usein edullisemman koron lainalle – et kuitenkaan täysin automaattisesti.
Tavallinen vakuudeton laina on helpompi hakea ja kilpailuttaa, sillä se ei vaadi omaisuuden vakuusarvon arviointia. Tavallinen vakuudeton kulutusluotto voidaan myöntää pienemmälle summalle, ja sen korko on usein täysin henkilökohtainen oman talous- ja elämäntilanteen perusteella.
Fuusiolainan kilpailutus kattaa lähtökohtaisesti vakuudettomat kulutusluotot. Harkitse kuitenkin myös vakuudellista vaihtoehtoa, jos sinulla on siihen mahdollisuus ja haluat mahdollisimman edullisen koron.
Milloin kulutusluotto on järkevä vaihtoehto?
Kulutusluotto voi olla järkevä valinta silloin, kun tarve on selkeä, kertaluonteinen ja perusteltu. Toisin sanoen: kulutusluotto toimii parhaiten silloin, kun se ratkaisee konkreettisen ongelman tai mahdollistaa hankinnan, jota ei voi lykätä.
Oleellista on myös, että kulutusluoton pystyy oikeasti maksamaan takaisin. Jatkuvaan velaksi elämiseen se ei tietenkään sovi.
Täydellisessä maailmassa (usein kallista) kulutusluottoa ei koskaan tarvitsisi, mutta todellisuudessa elämässä voi tulla yllättäviä tilanteita eteen.
Käytännön tilanteita, joissa kulutusluotto voi olla fiksu ratkaisu
- Kodin välttämättömät hankinnat
Jos tärkeä kodinkone, kuten pesukone tai jääkaappi, hajoaa yllättäen, kulutusluotto voi mahdollistaa hankinnan heti. Ilman sitä saattaisit joutua tekemään hätäratkaisuja tai tinkimään muista elämän perusmenoista. Usea kodinkoneketju tarjoaa omaa ostoluottoaan, mutta kilpailutettu kulutusluotto on usein edullisempi ratkaisu. - Auton huolto tai vaihto
Auto on monelle välttämätön työssäkäynnin ja arjen sujuvuuden kannalta. Jos et pysty kattamaan yllättävää useiden tuhansien euron huoltoa tai autonvaihtoa säästöilläsi, kulutusluotto voi olla järkevä vaihtoehto – etenkin, jos sen avulla pystyt säilyttämään arjen liikkumisen ja työssäkäynnin mahdollisuuden. - Muuttuvat elämänvaiheet
Väliaikainen elämänmuutos voi aiheuttaa tarvetta kulutusluotolle. Järkeväkorkoinen kulutusluotto voi helpottaa siirtymävaihetta esimerkiksi muuttaessa, erotilanteissa tai muissa tilanteissa, joissa rahoitusta tarvitaan kertaluonteisesti. - Yrittäjälle tai freelancerille
Epäsäännöllisistä tuloista elävälle kulutusluotto voi tarjota turvaa ja joustoa esimerkiksi sesonkien välillä. Kunhan luottoa ei käytetä jatkuvaan elämisen rahoittamiseen, se voi olla hyvä keino tasata tulojen vaihtelua. Tärkeintä on löytää kulutusluotto järkevillä kuluilla tai hyödyntää esimerkiksi luottokortin korotonta jaksoa. - Kertaluonteiset suuret hankinnat
Esimerkiksi häiden järjestäminen, kodin remontti tai muu isompi projekti voi olla kerralla iso menoerä. Kulutusluotto antaa mahdollisuuden jakaa kustannukset useammalle vuodelle ilman, että kaikki säästöt hupenevat kerralla.
Milloin kulutusluotto ei ole järkevää?
On yhtä tärkeää tunnistaa myös tilanteet, jolloin kulutusluotto ei ole paras ratkaisu:
- Jos luottoa tarvitaan jatkuvasti arjen perusmenojen kattamiseen.
- Jos maksukyky on jo valmiiksi heikko ja nykyiset lainat tuntuvat ylivoimaisilta.
- Jos luottoa haetaan hetken mielijohteesta ilman selkeää tarvetta.
Kulutusluotto ei ole siis ratkaisu velaksi elämiseen tai ratkaisuksi talousongelmiin. Sen sijaan tarkkarajaisena tuotteena se voi soveltua erilaisiin hetkellisiin rahoitustarpeisiin, kunhan koron saa tarpeeksi alhaiseksi esimerkiksi kilpailuttamalla lainat.
Kuka voi hakea kulutusluottoa?
Fuusiolainan kautta haluamme tarjota lainavertailua mahdollisimman monelle. Pankit ja luotonmyöntäjät asettavat kuitenkin tiettyjä minimivaatimuksia, joiden perusteella mekin rajoitamme, kuka voi ylipäätänsä hakea ja saada lainaa vertailustamme.
Tsekkaathan nämä varmuuden vuoksi:
- Luottotietosi on kunnossa: Lähtökohtaisesti maksuhäiriömerkintä estää kaikkien lainojen hakemisen, eikä Fuusiolaina ole poikkeus. Jos kuitenkin maksat maksuhäiriömerkinnän aiheuttaneen velan pois, muistathan voivasi saada luottotiedot nykyisin aiempaa nopeammin takaisin.
- Asut vakituisesti Suomessa.
- Olet vähintään 18-vuotias: Huomaa, että useimpien pankkien kulutusluottojen ikäraja on tätäkin korkeampi. Yleensä yli 21-vuotiaalla on parhaat mahdollisuudet saada kulutusluotto.
- Haet lainaa fiksusti: Tätä me Fuusiolainalla ainakin vahvasti toivomme. Ja Fuusiolainan kaltaisen lainavertailupalvelun käyttäminen onkin jo fiksu alku – kilpailuttamalla voit löytää kilpailukykyisen koron.
Kulutusluottotarjouksiin vaikuttaa nykyisin entistä enemmän myös positiivisen luottotietorekisterin tiedot. Voit myös itse tutustua merkintöihin etukäteen ja tarkistaa niiden paikkansapitävyyden. Usea laina voi hankaloittaa uuden kulutusluoton saamista, ja voi olla fiksua hakea ensin lainojen yhdistämistä.