Lainaa pienellä korolla
Etsitkö lainaa, mutta et millä tahansa ehdoin? Hae lainaa pienellä korolla kilpailuttamalla vaihtoehdot helposti yhdellä hakemuksella. Pienikorkoinen laina löytää vertailusta.
Pienikorkoinen laina alle 5 % tai alle 10 % korolla
Kilpailuta laina Fuusiolainalla
- Kilpailuta Fuusion voimalla 20+ pankkia maksutta ja ilman sitoumuksia
Pienikorkoinen laina ei ole yksiselitteisesti määritettävissä. Erilaisissa tilanteissa erilaiset korot voidaan laskea pieneksi – esimerkiksi vakuudeton kulutusluotto on väistämättä kalliimpi kuin vakuudellinen asuntolaina.
Halpakorkoisen lainan haussa kannattakin valita oma taso. Esimerkiksi vakuudettoman lainan osalta alle 5 % korkoa voidaan pitää todella matalana, ja joissain tilanteissa alle 10 % korkokin voi olla kohtuullisen matalakorkoinen.
Lainan korko määrittelee pitkälti sen, kuinka paljon laina lopulta maksaa. Kun koron saa painettua alas, säästöt voivat olla huomattavia koko laina-ajan mittaan. Esimerkiksi 10 000 euron lainassa yhdenkin prosenttiyksikön ero tarkoittaa usein useiden satojen eurojen eroa kokonaiskustannuksissa.
Myös lainan muihin kustannuksiin, kuten avausmaksuun ja mahdollisiin tilinhoitopalkkioihin, kannattaa kiinnittää huomiota. Näillä voi olla yllättävän suuri vaikutus lainan todelliseen vuosikorkoon.
Kenelle voidaan möyntää pienikorkoinen laina?
Pienikorkoista lainaa myönnetään ennen kaikkea niille hakijoille, joiden takaisinmaksukyky on hyvä ja talous tasapainossa. Tämä tarkoittaa säännöllisiä tuloja, puhtaita luottotietoja ja kohtuullista velkaantuneisuutta.
Luotonantajat arvioivat hakijan kokonaistilannetta – ei vain palkkaa tai työpaikkaa. Esimerkiksi pitkäaikainen työsuhde, matala velkaantumisaste ja yhteishakemus voivat kaikki parantaa lainaehtoja.
Myös lainan käyttötarkoitus vaikuttaa korkoon. Esimerkiksi remontti- tai autolaina voi olla vakuudellisesti turvattu, jolloin korko on pienempi kuin täysin vakuudettomassa kulutusluotossa.
Pienikorkoisen lainan saaminen ei kuitenkaan ole varattu vain parhaiten tienaaville. Kilpailuttamalla ja vertailemalla useiden pankkien tarjouksia voi moni hakija löytää selvästi aiempaa edullisemmat ehdot.
Miten saada mahdollisimman pieni korko lainalle?
Lainan korkoon voi vaikuttaa useilla eri tavoilla, vaikka lopullisen päätöksen tekeekin pankki tai rahoitusyhtiö. Hyvä luottoluokitus, riittävät tulot ja harkittu hakemus voivat tehdä merkittävän eron tarjottuun korkotasoon.
Ensimmäinen askel kohti pientä korkoa on kilpailutus. Mitä useampi pankki arvioi hakemuksesi, sitä paremmat mahdollisuudet sinulla on saada matalakorkoinen laina. Fuusiolaina hoitaa tämän puolestasi yhdellä hakemuksella.
Toinen tärkeä tekijä on realistinen lainasumma ja sopiva takaisinmaksuaika. Liian pitkä laina-aika voi kasvattaa kokonaiskustannuksia, vaikka kuukausierä pysyisi pienenä.
1. Paranna luottoluokitustasi
Pienetkin viivästykset laskuissa voivat laskea luottoluokitusta ja nostaa lainan korkoa. Huolellinen maksuhistoria on paras keino vakuuttaa pankki.
2. Valitse yhteishakemus
Kahden hakijan yhteinen hakemus voi alentaa riskiä ja tuoda selvästi edullisemman korkotarjouksen – etenkin, jos toinen hakijoista on vakituisessa työsuhteessa.
3. Kilpailuta säännöllisesti
Markkinakorot ja lainatarjoukset muuttuvat jatkuvasti. Kilpailuttamalla uudelleen parin vuoden välein voit löytää halvemman vaihtoehdon ja säästää pitkällä aikavälillä.
Miten lainan kilpailutus laskee korkoa?
Lainojen kilpailutus on yksinkertaisin ja tehokkain tapa laskea lainan korkoa. Sen perusajatus on yksinkertainen: pankit ja rahoitusyhtiöt joutuvat kilpailemaan keskenään asiakkaasta, mikä painaa korkotasoa alas.
Fuusiolaina tekee kilpailutuksesta helppoa. Kun täytät hakemuksen kerran, se välitetään jopa 20 eri pankille ja rahoitusyhtiölle. Näet tarjoukset rinnakkain ja voit valita niistä halvimman – ilman sitoumuksia.
Monet asiakkaat saavat Fuusiolainan kautta huomattavasti alhaisempia korkotarjouksia kuin mitä he olisivat saaneet yksittäisen pankin kautta haettuna. Tämä johtuu siitä, että pankit tietävät olevansa vertailussa muiden kanssa ja laajan vertailun myötä on myös todennäköisempää, että alhaisinta korkoa tarjoava rahoituslaitos on mukana kuin vain yhtä tai kahta sattumanvaraista pankkia vertaamalla.
1. Yksi hakemus – useita tarjouksia
Fuusiolaina lähettää hakemuksesi usealle lainantarjoajalle samanaikaisesti. Saat nopeasti useita tarjouksia ja voit vertailla ne yhdellä silmäyksellä.
2. Pankit kilpailevat keskenään
Kun lainantarjoajat tietävät olevansa vertailussa, he pyrkivät tarjoamaan mahdollisimman kilpailukykyisen koron voittaakseen asiakkaan.
3. Sinä päätät – ei sitoumuksia
Voit hyväksyä parhaan tarjouksen tai olla hyväksymättä mitään. Vertailu on täysin maksuton ja riskitön tapa selvittää oma lainakorkosi.
Huomioi kaikki lainan kustannukset
Pelkkä korko ei kerro koko totuutta lainan hinnasta. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki kulut ja antaa tarkimman kuvan lainan todellisesta hinnasta. Siksi on tärkeää tarkistaa aina kokonaiskustannukset ennen sopimuksen hyväksymistä.
Alla oleva taulukko havainnollistaa, miten eri kuluerät muodostavat lainan kokonaiskustannuksen:
| Kuluerä | Kuvaus | Esimerkki (10 000 € laina, 5 vuotta) |
|---|---|---|
| Nimelliskorko | Pankin perimä korko lainasummalle | 7,5 % |
| Avausmaksu | Lainan myöntämisestä perittävä kertamaksu | 49 € |
| Tilinhoitopalkkio | Kuukausittainen palvelumaksu | 5 €/kk |
| Todellinen vuosikorko | Sisältää kaikki lainan kulut yhteensä | 7,71 % |
| Kokonaiskustannus | Kaikki kulut yhteensä laina-ajalta | 12 081,68 € |
Kun vertailet eri lainatarjouksia, kiinnitä huomiota myös mahdollisiin piilokuluihin, kuten lyhennysvapaiden järjestelymaksuihin tai ylimääräisiin käsittelypalkkioihin.
Lisäksi lainan takaisinmaksuaikataulu vaikuttaa olennaisesti kokonaiskustannukseen: mitä pidempi laina-aika, sitä enemmän korkokuluja kertyy, vaikka kuukausierä olisikin pienempi.
Fuusiolaina auttaa pienen koron metsästyksessä
Fuusiolaina on uudenlainen lainavertailupalvelu, joka yhdistää saman katon alle eri lainanvälityspalvelut ja jopa 20 eri pankkia ja rahoitusyhtiötä.
Teemme lainavertailusta helppoa ja tehokasta. Yhdellä hakemuksella tavoitat jopa 20 eri pankkia ja rahoitusyhtiötä – ilman, että sinun tarvitsee lähettää useita erillisiä hakemuksia. Näin pankit kilpailevat keskenään siitä, kuka tarjoaa sinulle parhaan koron.
Palvelu on maksuton ja täysin ilman sitoumuksia. Voit siis vertailla rauhassa ja päättää itse, haluatko hyväksyä jonkin tarjouksen. Mikä parasta, näet eri lainantarjoajien korot ja kulut rinnakkain, jolloin päätöksenteko on helppoa ja läpinäkyvää.
Fuusiolaina hyödyntää useita tunnettuja lainanvälittäjiä ja yhdistää niiden tarjoukset yhdeksi vertailuksi. Tämä tarkoittaa, että hakemuksesi tavoittaa huomattavasti laajemman joukon luotonantajia kuin monissa yksittäisissä palveluissa.
Käyttämällä Fuusiolainaa parannat mahdollisuuksiasi löytää aidosti pienikorkoinen laina – oli kyseessä sitten yhdistelylaina, kulutusluotto tai vaikkapa remonttilaina.
Pienen koron metsästys ei vaadi monimutkaisia vertailuja tai pankkikierroksia. Fuusiolaina tekee työn puolestasi – nopeasti, turvallisesti ja luotettavasti.