Selvitys: Näin vakuudettomien lainojen suosio on muuttunut

Selvitys kuvaa, miten suomalaiset hakevat verkosta tietoa eri lainatyypeistä ja miten lainsäädäntö, kuten korkokattojen asettaminen, on vaikuttanut näiden hakutrendien kehitykseen. Hakudata paljastaa selvästi, että kun pikavippien aikakausi hiipui, kiinnostus on siirtynyt osamaksuihin ja isompiin yhdistelylainoihin.

Tiivistelmä:

• Pikavippien suosio on laskenut tasaisesti vuodesta 2013. Vuonna 2025 hakukiinnostus on enää 17 % huippulukemista.
• Osamaksuhaut ovat kasvaneet samalla, kun pikavippi-haut ovat vähentyneet. Niiden suosion huippu oli vuonna 2016, ja vuonna 2025 kiinnostus on edelleen 87 % huipputasosta.
• Lainojen yhdistäminen nousi nopeasti suosituksi hakutermiksi vuonna 2014, ja on sen jälkeen pysynyt tasaisen korkealla tasolla.
• Lainsäädäntö ja korkokatot ovat selkeästi ohjanneet suomalaisten kiinnostusta eri lainatyyppeihin.
• Kulutusluottojen haut ovat pysyneet melko tasaisina läpi vuosien, joten kiinnostus vakuudettomiin lainoihin on säilynyt.
• Vakuudettomat lainat eivät ole kadonneet, vaan jakautuneet eri muotoihin: ostosrahoituksiin ja suurempiin yhdistelylainoihin.

Pikavippien trendi romahti 2010-luvun jälkeen

Selkein muutos näkyy pikavipeissä. 2010-luvun alussa pikavippien mainokset täyttivät mediat ja kiinnostus nousi huippuunsa.

Googlen hakudata osoittaa, että pikavippien suosio oli korkeimmillaan vuonna 2011 ja 2013 (indeksi 100 ja 99). Sen jälkeen trendi on ollut tasaisesti laskeva, ja vuonna 2025 indeksi on enää 21, eli noin 17 % vuoden 2013 huipusta.

Pikavippien hakuhistoriassa näkyy selvästi myös lainsäädännön vaikutus. Ensimmäinen 50 %:n korkokatto pienille pikavipeille astui voimaan kesällä 2013, jonka jälkeen hakumäärät laskivat 68 %:iin edellisvuodesta. Vuonna 2018 voimaan tullut 20 %:n korkokatto on vähentänyt kiinnostusta edelleen.

Kulutusluotot ja osamaksut pitävät pintansa

Kulutusluotto on hakutermeistä vakuudettomalle lainalle kenties neutraalein, sillä se kuvaa sekä isompia että pienempiä vakuudettomia lainoja.

Sen suosio on pysynyt analysoiduista termeistä tasaisimpana: huippu osuu vuoteen 2011–2013, mutta myös vuoden 2025 indeksi (78 % huippuvuodesta) on edelleen korkealla. Tämä kertoo siitä, että tarve vakuudettomille luotoille ei ole kadonnut – se on vain muuntunut.

Samaan aikaan, kun pikavippi-haut ovat romahtaneet, hyödykkeisiin sidottu osamaksu on kasvattanut suosiotaan. Osamaksu-hakuja tehtiin eniten vuonna 2016, kun pikavipin haut olivat jo romahtaneet puoleen huipustaan. Vielä vuonna 2025 osamaksuhaut Googlesta pysyivät 87 %:n tasolla vuoden 2016 huipusta.

Osamaksu on nyt vakiintunut osa suomalaisten arkea ja korvannut monin paikoin perinteiset pienlainat, kun rahoitus kytkeytyy suoraan ostoksiin ja verkkokauppoihin.

Lainojen yhdistäminen on kiinnostanut vuodesta 2014 saakka

Termi lainojen yhdistäminen ei esiintynyt Googlen hakudatassa juuri lainkaan ennen vuotta 2014. Vuodesta 2010-2014 se näkyy vain satunnaisena piikkinä vuonna 2010.

Tämän jälkeen kiinnostus kasvoi nopeasti ja saavutti huippunsa vuonna 2018 (indeksi 100), minkä jälkeen hakumäärät ovat pysyneet tasaisina korkealla tasolla.

Yhdistelylaina tarkoittaa aiempien vakuudettomien lainojen uudelleenrahoitusta yhdellä isommalla lainalla. Tavoitteena on saada yhdelle isommalle lainalle paremmat ehdot ja edullisempi korko.

Googlen data kertoo, että suomalaiset hakivat lainojen yhdistämiseen liittyen tietoa aktiivisimmin vuonna 2018, ja vielä vuonna 2025 kiinnostus on 53 % huippuhetkestä.

Yhteenveto – Näin selvitys toteutettiin

Googlen hakutrendit paljastavat selkeän kehityssuunnan: suomalaisten kiinnostus on siirtynyt nopeista ja kalliista pikavipeistä kohti osamaksusopimuksia ja toisaalta isompia yhdistelylainoja aiempien luottojen uudelleenrahoittamiseksi.

Vakuudettomat lainat eivät ole kadonneet, mutta tuotteet ovat muuttuneet, kun lainsäädäntö suitsi perinteiset pikavipit lähes kokonaan pois markkinoilta.

Fuusiolaina seuraa säännöllisesti, miten suomalaisten lainakäyttäytyminen kehittyy ja millaisia muutoksia hakutrendeissä tapahtuu. Kilpailuttamalla lainasi Fuusiolainan kautta voit vertailla eri pankkien ja luotonantajien tarjoukset helposti ja maksutta.

Lähde: Google Trends -data (kerätty 21.10.2025)

Lukuarvo kuvaa hakutrendin suosiota valittuna ajanjaksona (2010-2025). 100 on datajakson korkein kiinnostuspiste ja indeksilukema prosentuaalinen osuus huippuhetkestä kunakin vuonna.