Kokemuksia lainojen yhdistämisestä: Hyvässä ja pahassa

Aidot asiakaskokemukset yhdistelylainoista

Kaivoimme luotettavia ja todennettuja arvosteluita sekä tarinoita yhdistelylainoihin liittyen netistä. Tällaisia kokemuksia asiakkailla on yhdistelylainoista – niin hyvässä kuin pahassa.

Hyvät kokemukset yhdistelylainoista

Aloitetaan ensin hyvistä kokemuksista – positiiviset ensin eikös niin. Etsimme vahvistettuja arvosteluita tunnettujen kilpailutuspalvelujen ja pankkien kokemuksista nimenomaan yhdistelylainoihin liittyen. Fuusiolainan kautta tavoitat useat näistä kilpailutuspalveluista ja pankeista yhdellä hakemuksella.

Positiiviset kokemukset tulevat ennen kaikkea asiakkailta, jotka ovat saaneet fiksun tarjouksen yhdistelylainan korosta. Heidän on niin sanotusti helppo hymyillä.

Negatiiviset kokemukset yhdistelylainoista

Aina kaikki ei ole ruusuilla tanssimista. Tässä vahvistettuja negatiivisia kokemuksia yhdistelylainoihin ja niiden hakemiseen liittyen.

Lainojen yhdistämiseen liittyvät negatiiviset kokemukset liittyvät siis yleisimmin siihen, että lainaa ei saada tai tarjotut lainat ovat koroltaan liian korkeita. Tämä on valitettava tosiasia, että aina tarjoukset eivät ole hyviä, ja vain kokeilemalla selviää, voisiko yhdistelylainalle saada edullisen koron.

Yhdistelylaina on hyvä työkalu oikein käytettynä

Yhdistelylaina on oikein käytettynä hyvä työkalu nykyisten lainakustannusten alentamiseen ja lainatilanteen selkiyttämiseen. Se ei kuitenkaan ole automaattisesti autuaaksi tekevä – kallis pitkäkestoinen yhdistelylaina tai yhdistelylainan käyttö lisälainana vesittävät helposti koko idean.

Lainojen yhdistäminen ei myöskään läheskään aina onnistu. Jos velkaa on paljon suhteessa tuloihin, voi pankki olla kranttu myöntämään uutta yhdistelylainaa. Tietyissä tilanteissa omaa taloustilannetta on siis ensin pyrittävä laittamaan kuntoon muin keinoin.

Tällöin yhdistelylaina kannattaa:

• Saat sillä laskettua lainan korkoa ja kokonaiskustannuksia: Usein, jos yhdistelylainaa myönnetään, on se koroilta ja kuluilta aiempaa tilannetta edullisempi.
• Et venytä laina-aikaa turhan pitkäksi: Jos laina-aika on kovin pitkä, voi vakuudettoman yhdistelylainan kokonaiskustannukset silti nousta jopa korkeammiksi kuin alkutilanteessa.
• Yhdistelylaina katkaisee velan ottamisen: Yhdistelylainan ideana on samalla pysäyttää muiden korkeakorkoisten lainojen ottaminen. Jos yhdistelylainan avustamana vain otat lisälainaa, ei siitä saa kunnollista hyötyä.
• Saat ylipäätänsä yhdistelylainaa: Valtaosa negatiivisista kokemuksista yhdistelylainoihin liittyen johtuvat siitä, että yhdistelylainaa ei myönnetä. Tähän paneudumme tarkemmin myöhemmin artikkelissa.

Mitä täytyy pitää mielessä: varo näitä yhdistelylainoista

Yhdistelylainat ovat tietyissä tilanteissa hyvä ratkaisu, mutta vaikka lainaa saisikin ja korko olisi kohtuullinen, ei tämä ihan vielä tarkoita, että kaikki olisi hyvin.

Pidemmällä jaksolla lainojen yhdistämisen järkevyys riippuu myös omasta toiminnasta ja valitusta laina-ajasta.

Keräsimme tärkeimpiä vinkkejä yhdistelylainojen käyttöön liittyen mm. Takuusäätiön 7 vinkin listasta.

Älä venytä laina-aikaa liian pitkäksi

Vakuudeton yhdistelylaina on usein alkutilannetta koroiltaan edullisempi. Mutta, jos korko on silti vaikka 10 %, maksaa laina pitkällä laina-ajalla helposti kohtuuttoman paljon, jos laina-aika on venytetty todella pitkäksi.

Lainan kokonaiskustannuksiin on hyvä tutustua tarjotun lainapäätöksen yhteydessä.

Hyvä puoli on, että voit aina lyhentää lainaa myös alkuperäistä sovittua aikataulua nopeammin. Näin voit säästää lainan korkokuluissa, vaikka laina-aikaa olisikin myönnetty enemmän.

Kaikkia lainoja ei välttämättä kannata yhdistää

Asuntolaina, opintolaina ja vakuudellinen pankkilaina ovat yleensä koroiltaan vakuudetonta yhdistelylainaa edullisempia.

Opintolainassa valtion takaus pitää koron edullisena. Asuntolainassa ja vakuudellisessa pankkilainassa pankki ottaa vakuudeksi omaisuuttasi, jolloin korko on edullisempi.

Matalakorkoiset vakuudelliset lainat kannattaa siis suosiolla jättää yhdistelylainan ulkopuolelle.

Kilpailutus on tärkeää

Ensimmäinen saamasi yhdistelylainatarjous ei välttämättä ole paras. Siksi lainat on syytä kilpailuttaa.

Kilpailutuksen avulla vertaat usean pankin ja erilaisten rahoituslaitosten tarjouksia keskenään, jotta voisit saada parhaan koron yhdistelylainalle.

Yhdistelylaina omasta pankista voi olla fiksu ratkaisu, jos saat sille tarpeksi edullisen koron, mutta sitä ei kannata ottaa ilman vaihtoehtojen vertailua.

Yhteenveto yhdistelylainoista ja asiakkaiden kokemuksista

Yhdistelylaina on monelle hyvä ratkaisu, mutta ei kaikille ja ei automaattisesti. Asiakkaiden kokemuksissa korostuu erityisesti saadut lainatarjoukset ja lainapäätökset. Hyvän yhdistelylainan saanut on luonnollisesti aluksi tyytyväinen – mutta tarjoukset selviävät vain kokeilemalla.

Pitkäkestoisesti yhdistelylainan vaikutuksia kannattaa pohtia asiakkaan käyttäytymisen kautta, ei niinkään heti lainan saamisen jälkeen tehtyjen arvostelujen kautta. Jos laina-aikaa venytetään ja venytetään, voi lopputulos olla alkutilannetta kalliimpikin. Ja jos velkaantuminen vielä pahimmassa tapauksessa jatkuu vain, valuvat hyödyt nopeasti hukkaan.

Suosittelemme siis niin sanotusti katsomaan yhdistelylaina-kortin rauhassa. Vertailemalla yhdistelylainatarjouksia ja kilpailuttamalla koron voit selvittää, olisiko siitä juuri sinulle hyötyä!