Kannattaako lainojen kilpailutus?

5 hyvää syytä miksi lainat kannattaa kilpailuttaa

Lainojen kilpailutus on yleensä lähtökohtaisesti kannattavaa. Keräsimme tähän 5 hyvää syytä, miksi näin on.

1. Kilpailuttamalla lainat nautit matalammista koroista

Yksi selkein syy sille, miksi lainat kannattaa kilpailuttaa, löytyy koroista. Kilpailutuksen kautta sinulla on mahdollista päästä kiinni matalampiin korkotasoihin, mikä heijastuu suoraan luoton kokonaishintaan.

Vain pienikin muutos korkoon voi tuoda sinulle pitkässä juoksussa isoja säästöjä. Tässä havainnollistava esimerkki:

	Tarjous 1	Tarjous 2
Lainan määrä	5 000 €	5 000 €
Korko	15 %	10 %
Kuukausierä	173 €	161 €
Takaisinmaksuaika	36 kk	36 kk
Kokonaiskustannus	n. 6 230 €	n. 5 790 €
Erotus (säästö): 440 €

2. Lainan kilpailutus tuo säästöä myös muihin kuluihin

Nimelliskorko on vain yksi osa lainoihin liittyviä kuluja. Muita mahdollisia kuluja, jotka yhdessä nimelliskoron kanssa muodostavat todellisen vuosikoron, ovat esimerkiksi:

• Tilinhoitomaksut
• Avausmaksut
• Laskutuspalkkio

Luottojen kilpailutuksen kautta voit saada säästöjä aikaiseksi korkojen lisäksi myös muissa lainakustannuksissa. Pitkässä juoksussa tämä(kin) tekee lainasta edullisemman ja lompakkoystävällisemmän.

3. Kilpailuttamalla löydät tilanteeseesi sopivimman lainan

Yksi yhdestä pankista tai rahoituslaitoksesta ei välttämättä tarjoa juuri sellaista lainaa kuin alun perin halusit, mutta yksi monesta kymmenestä voi sen tehdä.

Kilpailuttamalla voit siis saada silmiesi eteen täydellisesti tilanteeseesi sopivan tarjouksen, jossa maksuaika, kuukausierä, korot ja muut ehdot, kuten lyhennysvapaan kuukauden mahdollisuus, ovat kohdallaan.

4. Paremmat neuvottelumahdollisuudet

Kun tiedät, minkälaisilla ehdoilla lainarahaa liikkuu markkinoilla, saat itsellesi paremman neuvotteluaseman. Tämä ei niinkään päde vakuudettomissa lainoissa vaan esimerkiksi asuntolainoissa, joissa summat ovat todella suuria ja ehdot pitkäaikaisvaikutteisia.

5. Oma talous pysyy hallinnassa

Jos olet lähdössä hakemaan lainaa, pitää sinun lainamäärän lisäksi olla tietoinen omasta takaisinmaksukyvystäsi. Tämän jälkeen sinun pitää suunnitella, minkälainen kuukausierä ja takaisinmaksuaika sopivat parhaiten tähän yhtälöön, ja lähteä sitten hakemaan lainaa.

Kilpailutuksen kautta saat parhaimmassa tapauksessa juuri sellaisen tarjouksen kuin alun perin suunnittelit. Kunhan mitään odottamatonta ei tapahdu esimerkiksi työrintamalla, taloutesi pysyy reilassa ja selviät lainan takaisinmaksusta kunnialla ilman lainakierteen pelkoa.

Kilpailutuksessa voi epäonnistua, eikä se ole aina takuu hyvästä lainasta

Kun astelet kauppaan sisään, nappaatko sokkona tuotteita kärryysi ja suuntaat lopuksi iloisena kassalle sillä ajatuksella, että sait jokaisesta tuotekategoriasta parhaan vaihtoehdon mukaasi. Et. Vertailet tuotteita kattavasti keskenään ja valitset aina sen, joka sopii hinta-laatusuhteeltaan parhaiten juuri sinulle. 

Sama pätee lainoissa. Kysymällä luottoa vain yhdestä paikasta et mitä todennäköisimmin saa parasta tarjousta. Tai jos saatkin, et voi sitä tietää sataprosenttisen varmasti ennen kuin olet saanut ensiksi lainatarjouksia muualta. Jos siis mietit, kannattaako lainojen kilpailutus, on vastaus käytännössä aina kyllä.

Vaikka kilpailutuksessa on paljon hyvää, ei se kuitenkaan ole lainamarkkinoiden sateentekijä. Mikään ei takaa, että ylipäätään saat tarjouksia, eivätkä mahdollisten lainatarjousten ehdot ole automaattisesti parempia kuin nykyisten lainojesi. Kilpailutuksessa voi siis myös epäonnistua.

Tässä havainnollistava esimerkki epäonnistuneesta kilpailutuksesta:

Lähtötilanne ennen kilpailutusta

Laina	Velkamäärä	Korko	Tilinhoitokulu	Kuukausierä
Kulutusluotto	4 000 €	8 %	5 €	130 €
Luottokortti	2 000 €	12 %	5 €	70 €

Yksinkertaisesti laskettuna: Lyhennys per kk yhteensä n. 210 €, takaisinmaksuaika noin 2,5 vuotta

Kilpailutuksesta saadut tarjoukset:

Laina	Velkamäärä	Korko	Tilinhoitokulu	Kuukausierä
Tarjous 1	6 000 €	11 %	5 €	200 €
Tarjous 2	6 000 €	13 %	0 €	195 €
Tarjous 3	6 000 €	14 %	0 €	190 €

Tarjoukset yksinkertaistettuna:
1) Lyhennys per kk yhteensä 205 €, takaisinmaksuaika noin 3 vuotta
2) Lyhennys per kk 195 €, takaisinmaksuaika noin 3 vuotta 2 kuukautta
3) Lyhennys per kk 190 €, takaisinmaksuaika noin 3 vuotta 4 kuukautta

Luottojen kilpailutus voi siis mennä pieleen, eikä kalliisiin tarjouksiin kannata tarttua väkisin. Jos jotain, niin voit esimerkiksi kokeilla kilpailutusta muutaman kuukauden päästä uudestaan, koska lainamarkkinat elävät jatkuvasti ja omakin tilanteesi on voinut muuttua.

Kilpailutus voi myös mennä pieleen, jos välitsee vääränlaisen kilpailutuspalvelun. Jotta kilpailutus olisi järkevä, tulee sen olla tarpeeksi kattava. Esimerkiksi Fuusiolainan kautta voit tavoittaa reippaasti yli 20 erilaista luotonmyöntäjää ja pankkia.

Kilpailuta itse tai hyödynnä kilpailutuspalvelua

Tänä päivänä luottoa tarjoavia pankkeja ja rahoituslaitoksia löytyy kymmeniä ja taas kymmeniä kappaleita. Niiden kilpailuttamiseen sinulla on kaksi vaihtoehtoa: omatoiminen kilpailutus tai kilpailutuspalvelu.

Kilpailutus omatoimisesti on varsin työlästä puuhaa, koska joudut itse liitelemään manuaalisesti sivustolta toiselle ja täyttämään jokaisen lainahakemuksen erikseen. Tämä syö todella paljon vaivaa ja aikaa, minkä lisäksi virheiden riski kasvaa sitä mukaa, mitä enemmän hakemuksia on takana.

Huomattavasti nopeampi vaihtoehto tässä universumissa on lainojen kilpailutuspalvelu, kuten suomalainen fuusiolaina.fi. Täyttämällä ja lähettämällä yhden ainoan hakemuksen – joka ei sido mihinkään tai maksa mitään – tavoitat yli 20 luotettavaa pankkia ja rahoituslaitosta, joiden kautta lainaa saa ilman vakuuksia aina 70 000 euroon saakka.

Näin vaivattomasti lainojen kilpailutus hoituu Fuusiolaina-sivuston kautta:

1. Täytä hakemus: Koko prosessi lähtee liikkeelle lainahakemuksen täyttämisellä. Näppäile sinne tarvittavat tiedot haettavasta lainasummasta, laina-ajasta, nykyisistä lainoistasi sekä taloudellisesta tilanteestasi.
2. Tähdenlentoja (lainatarjouksia) satelee: Fuusiolaina välittää tarjouksesi jopa 25 lainantarjoajalle. Ensimmäiset tarjoukset syöksyvät ruudullesi minuuteissa.
3. Vertaile ja valitse paras: Käy rauhassa läpi saamasi lainatarjoukset todellisen vuosikoron, takaisinmaksuajan sekä muiden olennaisten ehtojen osalta ja valitse sitten paras tarjous. Jos mikään ei miellytä, voit jättää kaikki vaihtoehdot väliin.

Olipa kyseessä sitten autolaina, kesämökin laina, venelaina tai vaikka luottokorttivelka, voit hoitaa lainojen kilpailutuksen kauttamme. Pystyt myös fuusioimaan nykyiset lainasi yhdeksi yhdistelylainaksi ja säästämään sitä kautta lainakuluissa.

Yhteenveto

Lainaa kuin lainaa ei koskaan kannata hakea vain yhdestä paikasta, koska saatu tarjous ei hyvin suurella todennäköisyydellä ole markkinoiden paras. Sen sijaan lainantarjoajat kannattaa kilpailuttaa joko omatoimisesti tai nopeammin ja helpommin Fuusiolainan tapaisen kilpailutuspalvelun kautta.

Jotta kilpailutuksesta saa parhaan hyödyn irti, pitää sen olla mahdollisimman kattava. Lainahakemuksen lähettäminen kahteen paikkaan ei siis ole vielä kilpailuttamista, vaan joukkoon tarvitaan vähintään parisenkymmentä toimijaa. Tässä kotimainen fuusiolaina.fi astuu kuvioon mukaan.

Vaikka kilpailutuksessa on paljon hyvää, ei se ole automaattinen apuri jokaiselle. Lainantarjoajat tekevät aina omat riskiarvionsa potentiaalisista asiakkaistaan, ja siksi jotkut jäävät ilman hyviä lainatarjouksia. Kilpailutuksessa ei kuitenkaan menetä mitään – siinä voi vain ja ainoastaan voittaa.