Vakuudellinen laina

Vakuudellinen laina on usein edullisempi ratkaisu

Vakuudellinen laina on laina, jossa panttina toimii esimerkiksi jo maksettu omistusasunto. Vakuuksia vastaan voit saada lainaa jopa huomattavasti edullisemmin paremmalla korolla.

Jujuna on, että kun asunto tai muu omaisuuserä asetetaan lainan pantiksi, pankki saa sen omistukseensa, jos et pystyisikään maksamaan lainaa pois. Laina on siis pankille huomattavasti pienempi riski kuin tavallinen vakuudeton laina ja vastapainona sinä voit saada luotolle paremmat ehdot ja pienemmän koron.

Vakuudellista lainaa kannattaakin oikeastaan aina harkita, jos siihen on mahdollisuus. Miinuspuolena toki on, että vakuudellista lainaa voi yleensä saada vasta n. 30 000 eurosta ylös päin ja sen hakuprosessi on selvästi monimutkaisempi kuin vakuudettomassa lainassa.

Harkitse vakuudellista lainaa, jos…:

1. Sinulla on omistuasunto, metsäomistus, loma-asunto, asunto-osake tai muu pantattavaksi kelpaava omaisuus: Vakuudellista lainaa voi saada vain, jos sinulla on sopivia vakuuksia. Esimerkiksi auto harvoin sopii muuhun lainaan kuin autolainaan vakuudeksi. Myöskään irtaimistoa ei yleensä voi asettaa vakuudeksi.
2. Olet valmis pidempään lainaneuvotteluun: Vakuudellinen laina vaatii enemmän lainahakemukselta ja lainaneuvottelulta. Homma ei välttämättä toimi kokonaan netissä, vaan voit joutua myös hoitamaan asioita esimerkiksi puhelimitse ja lähettämään erilaisia dokumentteja sähköisesti.
3. Haluat parhaan mahdollisen koron lainalle: Vakuudellinen laina on usein edullisempi kuin vakuudeton. Kun kaipaat halvinta mahdollista korkoa ja sinulla on sopivia vakuuksia lainalle, kannattaa vaihtoehto hyödyntää.

Pyydä tarjous yhteistyökumppaniltamme!

Hae lainatarjous vakuudella

Mikä kelpaa lainan vakuudeksi?

Lainan vakuudeksi kelpaa vain tietyt asiat. Kaikilla ei ole siksi mahdollisutta vakuudellisen lainan saamiseen, koska sopivaa vakuutta ei aina ole.

Yleisimmin lainan vakuudeksi kelpaa omistusasunto, muut kiinteistöt, metsäomistukset ja joissain tapauksissa hajautettu sijoitussalkku.

Omistusasunto

Omistusasunto on kaikista yleisin vakuus myös muille vakuudellisille lainoille kuin asuntolainoille. Varsinkin, jos olet jo maksanut asuntolainan pois, omistusasuntoa voi usein käyttää vakuutena muihin lainoihin.

Omistuasunto toimii vakuudellisen lainan vakuutena pankin arvioimaan vakuusarvioon asti. Tuo vakuusarvio on usein jopa 75 % asunnon markkina-arvosta / ostohinnasta.

Vakuutena voi toimia joko asunto-osake tai omakotitalo. Asunnon tyypillä ei siis ole sinänsä väliä.

Muut kiinteistöt

Esimerkiksi kesämokki on toinen esimerkki vakuudeksi kelpaavasta omaisuudesta. Myös esimerkiksi tontti tai maaomistus voi toimia vakuutena lainalle.

Metsäomistukset

Suomalaiset omistavat paljon metsää, ja myös metsäomistus voi toimia lainan vakuutena. Näistä saadaan usein tiedot esimerkiksi maa- ja mittauslaitokselta, jolloin pankki saa metsäomistuksen arvon laskettua.

Sijoitussalkku

Sijoitussalkku voi toimia lainan vakuutena, mutta näissä pankki on usein tarkempana. Sijoitussalkku tuskin kelpaa koko täydestä arvosta vakuudeksi ja omistusten hajautus ja tyyppi voi vaikuttaa siihen, hyväksyykö pankki sitä vakuudeksi.

Muista, että vakuus toimii lainan panttina. Voit menettää vakuudeksi asetetun omaisuuden, jos et jostain syystä pysty maksamaan lainaa takaisin.

Vakuudellinen laina vs vakuudeton laina

Kuten todettua, vakuudellinen laina on yleensä vakuudetonta edullisempi. Mutta mitä muita erityispiirteitä ja eroja näihin lainatyyppeihin liittyy?

Fuusiolaina on erityisesti vakuudettomien lainojen kilpailutukseen keskittynyt palvelu. Käytännössä vakuudellisen lainan kilpailutus vaatii hieman lisää aikaa ja vaivaa, mutta pyrimme parhaamme mukaan ohjaamaan suosittelemiimme pankkeihin hakemaan lainaa myös vakuuksilla.

Mihin vakuudellista lainaa voi käyttää?

Vakuudellisen lainan käyttötarkoituksia on monia. Yksi ottaa asuntolainan, toinen remonttilainan ja kolmas yhdistää vanhat kalliimmat lainat.

Vakuudellinen laina voi yhtä lailla olla käyttötarkoitukseltaan joustava laina. Voit sopia yhdessä pankin kanssa, mihin tarkoitukseen lainaa vakuuksilla haetaan ja käytetään.

Vakuudellinen laina on yleinen ratkaisu myös autolainaksi. Tällöin usein myös ostettava auto voi toimia suoraan lainan vakuutena, jolloin prosessi on yksinkertaisempi. Auto pysyy rahoitusyhtiön omistuksessa, kunnes lainaerät on maksettu pois.

Lainojen yhdistäminen vakuudellisella lainalla on yleisesti aina fiksua, jos siihen on mahdollisuus. Mikäli sinulla on kalliimpia pienlainoja, voit säästää hakemalla yhtä isompaa vakuudellista yhdistelylainaa, jonka koron saa usein painettua alemmaksi.

Usein kysyttyä vakuudellisista lainoista